自从接触互联网金融行业以来，我发现这个行业的创业者与之前接触的互联网创业者给人的感觉有一些不同：他们的西装革履透露自律习惯，谨慎低调难掩优越气质。因为这些年轻的创业者们，有的是学霸，有的是富二代，有的已收入百万，反正就是各种亮瞎人的闪耀背景。

于是有人想问了，放着金融行业的好工作不做，苦哈哈地创什么业啊？当然了，看好互联网金融的大有人在，但是真正投入去做的人是有自己的理由的。

下面就带来三个互联网金融创业者的故事，全部由他们口述，故事开始前，我想先用简单的一句话概括我与他们聊完天之后最直观的感受：

有利网CEO刘雁南——此人乃真学霸。

人人聚财CEO许建文——敢想就敢做的实战派。

惠人贷CEO李晨——金融届与IT届混搭的技术大牛。

下面故事开始，大家自己感受下。

有利网CEO刘雁南：用创业证明自己

当你对未来十年看得非常清楚，按部就班工作，还有什么意思？年轻的时候要尝试尝试，挑战挑战，证明自己。

我高二上学期去了英国，那边高中的要求是读两年A Level，可以自由选科目，3科A以上就可以去很好的大学。我选了数学、物理、经济和商科，第一年就拿到了4个A。

申请大学的时候，我为了省事只写了一封自荐信投给了6所大学的不同专业，结果自然好几个牛头不对马嘴。剑桥通知去面试了，我还记得当时面试题是，问假如你要去一个荒岛，只能带一种药，你带什么？我只会说阿里匹林这一种药的英文，怎么搞？

最后去了华威大学（曾柔注：英国仅次于剑桥、牛津的名校）。大一学的是政治经济与国际关系，大二转到经济学，英国大学是三年，要求平均成绩在70分以上才能毕业，我大二就修完了要求的课并且平均分80多分。大三整个玩了一年。

当时也不知道自己想干嘛，学校里没人知道。大二上学期投行过来学校做职业咨询，我一听觉得这个不错，而且投行只招最好人，我就想那就证明一下自己好了，拿到了美林的实习，实习结束后又拿到了全职的offer。

投行一周工作90个小时，有没有压力？有，你必须在半个小时之内把这个做完，做错了肯定有人骂，而且没人教你，全靠你自己摸索。不过也并不觉得累，干过一段时间后就顺手了，休息的时候你可以什么都不想完全地休息。

所以那时还挺爽的，去了美林香港之后更爽了，业务没英美那么复杂。到第四年的时候觉得，投行该学的都学了，技术能力也不需要再磨练了，再证明一下自己的话就该去私募了。

所以去了TPG（世界最大的私募股权投资机构之一），那是非常好的工作，公司的好多重要案子都会叫上我，做一级市场投资，你要去分析一个公司，分析它的管理层，它的市场竞争，这个分析的过程对创业是非常有帮助的。

当时什么行业的公司都看，其中就包括小额贷款。我觉得网络小额贷款这是一个机会，进行了3个月的市场调查，跟专家讨论了，比较有信心。

在私募的工作时间长了其实跟国企一样，你对面的人就是你几年以后的样子，你可以看得清清楚楚，所以想自己出来创业。当然创业的机会成本还是挺大的，很少一年能看出来成还是不成，做不成再回去肯定很难。当时周围同事的态度大多数是“怜悯”，说这小孩不知天高地厚，到底是怎么想的。

我没有太多的犹豫，也没怎么考虑如果做不成会如何，年轻本来就是要试试。2012年从TPG辞职创办有利网。

要说创业之后遇到的问题，就是没想要压力这么大，尤其是心理压力。因为公司思考的人可能只有你，底下人都跟着你，你要做无数个决定，而且你不知道你这个决定是对是错。

人人聚财CEO许建文：抓住风口上那只猪

我办公室里贴了这么一句话：“敢想不敢为者终困牢笼。”年轻人会有很多想法，但是付诸实践的聊聊无几，我觉得就应该大胆地尝试，失败本身也是很好的财富。

我本科在北航，学的是飞行器设计与工程，就是研究造飞船、卫星和火箭。我自己对经济学很感兴趣，所以本科毕业的时候放弃本专业的保研，去考北大经济学院的研究生，运气还不错，考上了。

经济学毕业大家都想去投行，去证券公司，我是09年毕业，08年找工作的时候赶上经济危机，外资投行全线收缩，国内证券招的人也非常少，中信证券所有岗位加起来才招30人，上一年可是招了差不多200人呢。我又一次运气不错，进了中信，做机构销售，工作还是非常好的，比较高大上。

第一次知道P2P是在2011年，因为工作的关系朋友向我推荐P2P，我听了之后一下子觉得这个东西很重要，可能因为职业的敏感性吧，我觉得P2P未来会非常有颠覆性，它解决了需要融资的个人与需要投资的个人之间桥梁问题，银行的中介业务被抹掉了。所以我很快开始关注。

我去拜访了深圳的算是国内比较早的P2P公司，自己研究了一个月，写了一份商业计划书。然后我找了同行、基金经理、北大师兄等十几个人，集中起来开了个推介会。我跟他们讲P2P是怎么回事，以及我自己的想法。大家觉得这个模式很有潜力，纷纷参与进来，所以人人聚财创立的时候有十几个股东。

2011年9月招到第一个员工，11月公司成立。当时我周一到周五在中信上班，周末去公司跟同事们交流。之所以刚开始采用兼职的方式，一是因为我也刚工作了两年，各方面经验不是很丰富，二是因为当时P2P产业环境不是很明确。

一开始走得比较艰难，大家都会质疑，去网上借钱，靠谱吗？直到2012年8月，我发现整个环境有启动的迹象，所以我9月向中信提出辞职，把我所有的积蓄，包括家人的钱都投到创业中去，有点破釜沉舟的意思。

家里人和周围朋友确实非常反对，毕竟中信证券是非常不错的公司，我那时的收入也非常不错。但是我想的比较简单，P2P这个行业肯定会做大做强，一定会诞生巨头，而且发展中小微企业金融政府肯定会支持。既然这么有前途的事业，又是自己创业做的，就有很大的挑战和机会。成败与否给自己3年时间，成功了自然不必说，失败了重新找工作罢了，我觉得自己能力还可以，也能找到比较好的工作，而且创业成功还是失败都是很好的经验。

结果你也看到了，2013年余额宝出来后，互联网金融火了，P2P一下子成了风口上的那只猪。这一年我完成团队建设，公司发展进入快车道。

惠人贷CEO李晨：跳出圈子施展拳脚

互联网创新需要打破传统，但在金融机构里很多东西想打破很难。

我可能不算一个典型的转型案例，因为我大学学的就是计算机，只是毕业后从事的行业方向是金融行业。

我2010年博士毕业，去了北银消费金融公司。当年银监会发了一个关于消费金融公司的文，北京银行就出资3个亿成立了这个公司，是全国首家消费金融公司。

这个公司刚成立，20多个人，我负责的是IT系统以及风险控制系统。这个公司做的什么业务呢？无担保无抵押的小额信用贷款。这个怎么做，我们谁心里都没底，那些传统银行过来的同事，做过车产房产抵押贷款，没抵押怎么做？不清楚。

我们完全从头开始新建了一套系统，你要知道，零售对IT系统要求非常高的，信息录入、审查、信用评级、风险定价，涉及到很多风险规则。我们花了小一年时间做这个系统。这也就是为什么现在我对惠人贷各个环节怎么做非常清楚。

我还去跑过销售，我记得又一次周五晚上，加班到3点多，周六早上不到7点又爬起来，冬天刮着大风，坐车去大兴的一个回迁房小区，挨家挨户发传单扫楼。不过我觉得这个前台销售经历对我来说是非常宝贵的，可以站到一线了解客户是怎么想的。

后来公司慢慢做大了，贷款业务量从3个亿增长到30个亿。我被提拔为科技部的副总，也是未来总经理的候选人，听说我走之后中层干部都配车了，这是后话。

2012年第三季度的季度会议上，我跟领导提出了基于互联网的战略，我说零售一定要基于互联网，领导肯定了我的看法。因为我从2010年就开始关注P2P，我自己也投了一些钱进去，我认为零售金融和互联网结合一定会有巨大的发展共建。但是实际上我也认识到，金融机构有它的束缚和闭塞，互联网的创新是很难在传统金融机构中孵化的。我考虑了3个月，一边是已经到了公司中高层，另一边要从头创业，收入待遇肯定差很多，但是我觉得钱并没有那么重要，想清楚自己究竟要什么最重要。（文/曾柔姑娘）